في السنوات الأخيرة، أحدثت التكنولوجيا المالية ، المعروفة باسم “فينتك”،، ثورة في كيفية إدارة الأفراد لمواردهم المالية.
من خلال الاستفادة من المنصات الرقمية والخوارزميات وتحليلات البيانات، تعمل التكنولوجيا المالية على إعادة تشكيل الخدمات المصرفية التقليدية وتمكين الناس من السيطرة على صحتهم المالية الشخصية.
فيما يلي نظرة فاحصة على كيفية تحسين التكنولوجيا المالية للإدارة المالية الشخصية.
1. إعداد الميزانية وتتبع النفقات
أحد المجالات الرئيسية التي تتفوق فيها التكنولوجيا المالية هو مساعدة الأفراد في إعداد الميزانية وتتبع نفقاتهم.
تسمح تطبيقات مثل Mint وYNAB (You Need A Budget) وPocketGuard للمستخدمين بربط حساباتهم المصرفية وبطاقات الائتمان والأدوات المالية الأخرى بمنصة مركزية.
تقوم هذه التطبيقات تلقائيًا بتصنيف النفقات ومراقبة التدفق النقدي وتزويد المستخدمين برؤى في الوقت الفعلي حول أنماط إنفاقهم.
هذا المستوى من الرؤية لا يقدر بثمن للأشخاص الذين يهدفون إلى الالتزام بميزانية أو تقليل النفقات غير الضرورية.
يمكن لأدوات Fintech أيضًا مساعدة المستخدمين في تحديد الأهداف المالية، سواء كان الأمر يتعلق بالادخار لقضاء إجازة، أو تقليل الديون، أو بناء صندوق للطوارئ.
من خلال توفير التذكيرات والمساعدات البصرية، تشجع هذه الأدوات الأفراد على البقاء على المسار الصحيح مع أهدافهم، وتعزيز الانضباط المالي بشكل أفضل.
2. الادخار والاستثمار الآلي
لقد جعلت Fintech الادخار والاستثمار أكثر سهولة وكفاءة.
تستخدم تطبيقات الادخار الآلية مثل Digit و Qapital خوارزميات لتحليل عادات الإنفاق لدى المستخدم وتحويل مبالغ صغيرة ومعقولة من المال تلقائيًا إلى حسابات التوفير.
تتراكم هذه التحويلات الصغيرة بمرور الوقت، مما يساعد الأفراد على الادخار دون الحاجة إلى المشاركة النشطة.
المستشارون الآليون مثل Betterment و Wealthfront هم اختراق آخر في التمويل الشخصي. إنهم يقدمون خدمات استثمار آلية منخفضة التكلفة باستخدام خوارزميات لإنشاء محافظ مخصصة بناءً على تحمل الفرد للمخاطر والأهداف المالية.
تجعل هذه المنصات الاستثمار في متناول الأشخاص الذين قد لا يمتلكون المعرفة أو الموارد للعمل مع المستشارين الماليين التقليديين.
3. تحسين الوصول إلى الائتمان والقروض
هناك مجال آخر حيث تحدث التكنولوجيا المالية فرقًا يتمثل في توفير الائتمان والقروض.
يمكن أن تكون العمليات المصرفية التقليدية مرهقة، مع طلبات مطولة ومعايير أهلية صارمة.
لقد قامت منصات التكنولوجيا المالية مثل LendingClub وSoFi بتبسيط العملية، حيث تقدم إقراضًا من نظير إلى نظير، وقروضًا شخصية، وإعادة تمويل قروض الطلاب بأسعار تنافسية.
من خلال تحليلات البيانات المتقدمة والذكاء الاصطناعي، يمكن لمقرضي التكنولوجيا المالية تقييم الجدارة الائتمانية بكفاءة أكبر، وغالبًا ما يأخذون في الاعتبار عوامل تتجاوز درجة الائتمان التقليدية.
تسمح عملية التقييم الموسعة هذه للأفراد ذوي التاريخ الائتماني المحدود بالوصول إلى القروض بسهولة أكبر، وبالتالي توسيع الشمول المالي.
4. المشورة المالية الشخصية
أحد أهم تأثيرات التكنولوجيا المالية على إدارة التمويل الشخصي هو إمكانية الوصول إلى المشورة المالية الشخصية.
تدمج العديد من منصات التكنولوجيا المالية الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لتحليل البيانات المالية للمستخدم وتقديم توصيات مخصصة.
سواء كان الأمر يتعلق بنصائح حول خفض النفقات، أو إعادة تمويل الرهن العقاري، أو تنويع محفظة الاستثمار، توفر هذه المنصات للمستخدمين رؤى كانت متاحة في السابق فقط من خلال المستشارين الماليين الباهظين الثمن.
على سبيل المثال، تجمع منصات مثل Personal Capital بين الميزانية وتتبع الاستثمار والاستشارات المالية في منصة واحدة سلسة.
من خلال تقديم تحليل البيانات في الوقت الفعلي، تساعد هذه الأدوات الأفراد على اتخاذ قرارات مستنيرة والبقاء على اطلاع على وضعهم المالي.
5. تعزيز الثقافة المالية
بالإضافة إلى تقديم الأدوات والأتمتة، تساهم التكنولوجيا المالية في تحسين الثقافة المالية.
لقد قامت تطبيقات مثل Acorns و Robinhood بإضفاء طابع اللعبة على عملية الاستثمار، مما يسمح للأفراد باستثمار مبالغ صغيرة من المال، وتعلم أساسيات سوق الأوراق المالية، وفهم تأثير خياراتهم الاستثمارية بطريقة عملية.
تقدم العديد من منصات التكنولوجيا المالية أيضًا موارد تعليمية مثل المدونات والبرامج التعليمية والندوات عبر الإنترنت لمساعدة المستخدمين على اكتساب فهم أفضل لموضوعات التمويل الشخصي، من الميزانية الأساسية إلى استراتيجيات الاستثمار المعقدة.
هذا التركيز المتزايد على التعليم يمكّن الأفراد من اتخاذ قرارات مالية أكثر ذكاءً واستنارة.
6. أمن البيانات والخصوصية
نظرًا لأن شركات التكنولوجيا تتعامل مع بيانات مالية حساسة، فإن ضمان أمن البيانات وخصوصيتها يشكل مصدر قلق بالغ الأهمية.
تستثمر منصات التكنولوجيا المالية الرائدة بشكل كبير في تقنيات التشفير والمصادقة متعددة العوامل والامتثال التنظيمي لحماية بيانات المستخدم.
يمكن للمستخدمين الوصول إلى معلوماتهم المالية بأمان من أي جهاز، مما يمنحهم راحة البال أثناء إدارة شؤونهم المالية عبر الإنترنت.
وفي هذا الصدد، لا تجعل التكنولوجيا المالية الإدارة المالية أكثر ملاءمة فحسب، بل تطمئن المستخدمين أيضًا إلى أن معلوماتهم آمنة.
